Perancangan Kepercayaan Keluarga
Apakah perbezaan antara Will dan Trust?
Wasiat terutama untuk pengagihan aset sementara Amanah lebih kepada pemeliharaan aset dan kekayaan.
Bayangkan bahawa anda telah menghabiskan seumur hidup anda untuk menanam pokok kekayaan dan pokok itu mula menanam buah dan anda mula menikmati beberapa buah dari pokok itu. Contohnya, anda mungkin mengumpulkan beberapa aset dan harta tanah, jadi pada masa ini anda menerima sedikit faedah atau pendapatan sewa.
Katakan anda menggunakan wasiat sebagai alat untuk menyebarkan akan menjauhkan buah buah anda, Wasiat adalah alat pengedaran, jadi apabila anda akan kehilangan aset anda, seperti menyerahkan hak milik kepada orang lain, anda tidak boleh menghalang orang ini mengambil beberapa buah dari pokok itu setiap tahun dan kemudian memutuskan bahawa ia terlalu perlahan dan memotong pokok itu dan mengeluarkan buahnya. Kerana anda sudah memberikan hak milik kepada benefisiari anda.
Bagaimanapun Kepercayaan adalah untuk pemeliharaan. Setelah anda menubuhkan Amanah, niat anda adalah anda ingin memelihara modal (pokok anda) dan pada masa yang sama, penerima anda masih dapat menikmati hasilnya. Kepercayaan lebih kepada jangka panjang berbanding dengan Will.
Mengapa orang memilih untuk menubuhkan Amanah?
Sebilangan dari mereka bimbang kerana mereka mempunyai anak kecil. Dalam kebanyakan kes yang saya lakukan untuk Will, suami akan memberikan 100% kepada isterinya dan isteri juga akan memberikan 100% untuk suaminya. Ini adalah keadaan yang sangat biasa. Senario kedua yang perlu difikirkan ialah bagaimana jika kedua-dua suami dan isteri meninggal dalam kemalangan yang sama dan tinggal di bawah umur anak-anak kecil? Ini adalah kebimbangan utama kerana anak-anak belum mencapai usia 18 tahun dan mereka tidak mampu menguruskan aset secara kewangan. Di sinilah Amanah dapat membantu dalam senario ini.
Senario seterusnya ialah suami isteri berkahwin dan mereka mempunyai anak. Isteri mungkin telah mengumpulkan sejumlah aset dan ketika isteri meninggal dunia, dia mungkin menyerahkan semua asetnya kepada suaminya di Wasiat. Tetapi isteri mungkin risau kerana suami mungkin akan berkahwin semula. Aset yang dikumpulkannya kini sudah diserahkan kepada suaminya dan dia mungkin akan membaginya dengan wanita lain. Ini bukan niat isteri. Dia mungkin mahu aset yang diserahkan kepada suaminya diberikan kepada anak-anak daripada dibagikan kepada pihak ketiga. Ini adalah satu lagi kebimbangan bagi wanita
Risau seterusnya adalah untuk lelaki. Sebilangan besar dari mereka adalah pemenang roti dan sebilangan isterinya adalah pembuat rumah dan suri rumah yang tidak arif dari segi kewangan. Sekiranya suami pergi, katakan 100% untuk isterinya, dia mungkin tidak mampu menguruskan sejumlah besar aset. Dia mungkin kecewa atau ditipu jika dia tidak tahu bagaimana mengatasinya.
Risau seterusnya ialah anda memberikan sejumlah besar untuk anak-anak dalam Kehendak anda. Ketika berusia 18 tahun, mereka menerima jumlah ini dan mereka mungkin membeli sesuatu yang mewah seperti kereta sport untuk menikmati diri mereka sendiri. Tidak ada kawalan terhadap bagaimana anak itu akan menggunakan wang tersebut terutama dia sangat berhemat dan tidak menghargai nilai wang. Inilah beberapa kebimbangan yang akan difikirkan oleh orang lain.
"Adakah cara yang lebih baik untuk menguruskan aset saya daripada menyerahkan 100% kepada benefisiari saya?"
Mungkin anda mahu menjauhkan bahagian dan bahagian tertentu, anda mahu mengekalkannya. Di sinilah Amanah masuk. Izinkan saya berkongsi dengan anda beberapa syarat dan orang yang terlibat dalam Amanah. Bagi orang yang menubuhkan Amanah, kami memanggil mereka sebagai "pemastautin" yang merupakan pemilik Amanah. “Penerima Manfaat” adalah orang yang anda mahukan mereka mendapat keuntungan dari aset tersebut, seperti orang yang anda sayangi, pasangan anda, anak-anak anda atau bahkan ibu bapa dan adik-beradik anda. "Aset Amanah" adalah aset di dalam Amanah. "Syarikat Pemegang Amanah", dalam hal ini misalnya adalah Pemegang Amanah Rockwills, yang merupakan pihak yang mengendalikan dan mengurus Amanah. "Tempoh Amanah" adalah tempoh Amanah, berapa lama anda mahu Amanah berlangsung. Istilah yang sangat penting yang perlu anda masukkan ke dalam Amanah adalah "Pelindung" kerana Pelindung ini bertindak sebagai pengawas dan memberi nasihat kepada pemegang amanah tentang keperluan penerima bantuan. Apabila pemiliknya tidak lagi berada, pelindung adalah seperti pengawas untuk mengawasi manfaat penerima bantuan. Enam istilah ini sangat penting dan anda perlu ingat terutamanya anda menjalankan Amanah.
Terdapat tiga jenis Kepercayaan. Mari saya mulakan dengan Living Trust dan teruskan dengan Perjanjian Perjanjian. Living Trust adalah orang yang masih hidup, aset tersebut berada di bawah nama orang itu dan dia menubuhkan Living Trust. Sepanjang hayatnya, dia perlu memindahkan aset yang dia miliki sekarang ke nama Pemegang Amanah. Tetapi bagi Perjanjian Perjanjian, ketika orang itu masih hidup, aset tersebut berada di bawah nama orang tersebut. Apabila orang itu sudah mati dan hilang, aset tersebut masih berada di bawah nama si mati sehingga pihak berkuasa diberikan dan hutang dan cukai pendapatan dilunaskan, maka Perjanjian Perjanjian hanya akan dimulakan. Jenis Kepercayaan ketiga adalah gabungan antara Living Trust dan Testamentary Trust, jadi kami memanggilnya sebagai Deklarasi Amanah. Bagaimanakah ia berfungsi? Semasa orang itu masih hidup, aset tersebut berada di bawah nama orang tersebut dan orang tersebut melakukan Perisytiharan Amanah tetapi aset tersebut masih akan berada di bawah nama orang tersebut. Untuk melihat perbezaannya, Living Trust adalah aset yang akan dipindahkan ke nama Pemegang Amanah tetapi seseorang melakukan Perisytiharan Amanah, aset tersebut masih di bawah nama orang tersebut. Hanya apabila dia meninggal dunia, aset tersebut akan dipindahkan kepada Pemegang Amanah untuk kepentingan penerima.
Jenis Kepercayaan
Manfaat Living Trust adalah Perlindungan Aset daripada tuntutan kecuaian, pemiutang dan muflis. Jenis Kepercayaan ini semakin popular di kalangan profesional seperti pengamal perubatan, pakar bedah, doktor kerana mereka terdedah kepada risiko yang sangat tinggi, mereka boleh menjadi sangat berjaya dalam 1,000 kes yang lalu tetapi mereka hanya memerlukan 1 kes (kerana kecuaian) dan boleh menjadi disaman berjuta-juta. Sebelum ini berlaku, lebih baik menetapkan Living Trust untuk perlindungan aset mereka terhadap tuntutan kecuaian. Jenis kepercayaan ini juga dikenali sebagai kepercayaan jangka panjang diskresioner untuk perlindungan Kreditor dan semakin dicari oleh para profesional.
Mengapa orang menubuhkan Living Trust?
Ibu Anita Mui mendapat RM130,000 untuk pesta
Ibu kepada penyanyi dan pelakon Allahyarham Anita Mui (gambar) diberikan HK $ 250,000 (RM130,000) untuk majlis ulang tahunnya yang ke-95, lapor China Press.
Mui, diva Cantopop, meninggal pada tahun 2003 pada usia 40 tahun kerana barah serviks.
Dia telah menubuhkan dana amanah yang mencegah ibu dan kakaknya menyalahgunakan harta pusaka dengan memberikan dana bulanan kepada mereka.
Setiap bulan, ibunya diberi HK $ 70,000 (RM37,000) tetapi dia dan putera sulungnya (saudara Mui) tidak berpuas hati dengan jumlah tersebut dan telah berusaha meminta dana bulanan itu dinaikkan menjadi HK $ 200,000 (RM105,000), malah berjaya mendapatkan keseluruhan harta pusaka sebanyak HK $ 71 juta (RM37 juta) sekali gus. Ibunya telah diisytiharkan muflis dua kali.
Dia memohon lebih dari HK $ 200,000 untuk majlis ulang tahun ke-95 dan diberikan HK $ 250,000 oleh hakim.
Terdapat 20 meja di pesta itu. Dia datang dengan berpakaian cheongsam dan dihiasi dengan perhiasan seperti cincin giok, anting-anting dan kalung. Dia menerima hadiah seperti patung emas Dewi Rahmat dan persik emas.
Dia, bagaimanapun, menolak untuk menyatakan berapa banyak yang telah dia habiskan untuk acara mewah itu.
Sumber dari: thestar.com
Seterusnya adalah Perjanjian Perjanjian. Mengapa orang menubuhkan Perjanjian Perjanjian?
Ini adalah bentuk Amanah yang paling murah kerana ia ada dalam Wasiat. Kelemahannya adalah kerana perlu melalui proses probet yang panjang sebelum Amanah disiapkan dan tidak ada perlindungan pemiutang. Apabila anda menggabungkan perlindungan aset dan aliran tunai cepat di mana pemiliknya masih mengawal aset, itu adalah Deklarasi Amanah. Ini adalah perkhidmatan dan produk yang sangat popular di mana pelanggan kami melanggan kami.
Langkah Menetapkan Kepercayaan Peribadi Anda
Langkah pertama adalah menentukan niat anda untuk menubuhkan Amanah anda dan melantik Pelindung dalam tempoh Amanah anda. Sepanjang hayat anda, anda boleh menjadi Pelindung Kepercayaan anda dan apabila anda meninggal dunia, anda melantik orang lain untuk menjadi Pelindung Amanah. Seterusnya, anda perlu menentukan peristiwa pencetus, kapan Amanah akan bermula? Biasanya akan ada tiga jenis peristiwa pencetus. Pertama adalah ketika kematian, kedua adalah TPD, koma atau kecacatan mental dan ketiga adalah penyakit kritikal. Maka anda perlu menentukan aset Amanah dan siapa yang boleh mencabut atau menukar Amanah. Anda juga perlu menentukan jangka masa Amanah dan siapa benefisiari dan hak pada akhir tempoh Amanah. Ini adalah langkah-langkah penubuhan Amanah Swasta. Sebagai penyedia perkhidmatan Amanah, kami memerlukan butiran ini untuk membantu anda dalam menubuhkan Amanah.
Untuk menentukan tujuan penubuhan Amanah, sebilangan orang ingin menubuhkan Amanah adalah kerana mereka ingin mengagihkan aset dengan cepat setelah mati. Sekiranya anda melalui Wasiat, anda perlu melalui proses Probet; anda perlu menunggu lama. Terutama anda mempunyai anak-anak kecil, semua aset anda tersekat di sana, anak-anak, pemeliharaan asas, pendidikan atau perbelanjaan sara hidup akan menjadi masalah. Seterusnya adalah memelihara aset daripada benefisiari. Sekiranya anda bimbang bahawa benefisiari anda tidak arif dari segi kewangan, seperti ibu bapa tua, anak kecil atau anak kecil dan anda ingin melindungi aset tersebut daripada mereka. Tujuan ketiga adalah anda mungkin ingin melindungi aset anda daripada liabiliti dan pemiutang. Ingat kembali kepada contoh pertama, di Will, benefisiari anda mungkin hanya memotong pokok anda dan mengambil semua modal dan buah-buahan di mana Amanah dapat membantu anda memelihara pokok anda sehingga benefisiari anda masih dapat memperoleh manfaat daripada buah-buahan sambil memelihara modal. Anda perlu tahu apa tujuan menubuhkan Amanah.
Seterusnya adalah untuk menentukan Aset Amanah. Apa jenis aset yang boleh anda masukkan ke dalam Amanah anda? Ia boleh menjadi saham dalam syarikat berhad persendirian, harta tanah, akaun bank, unit amanah, akaun pelaburan dan insurans hayat. Bagi pemilik harta bersama / pemegang akaun bersama, mereka perlu menjadi peneroka bersama kepada Amanah. Untuk Will, suami dan isteri perlu membuat Wasiat yang terpisah tetapi untuk Amanah, anda boleh mempunyai peneroka bersama ke Amanah.
Seterusnya adalah menentukan jangka masa Amanah. Anda boleh mengatakan bahawa Amanah berakhir setelah X tahun, seperti Amanah berakhir setelah anak bongsu anda yang masih hidup berumur 25 tahun; atau anda boleh mengatakan bahawa Amanah berakhir setelah kematian orang tertentu. Contohnya, ibu bapa anda tinggal bersama anda dan anda bimbang pasangan anda akan mengusir ibu bapa anda dari rumah apabila anda tidak lagi berada di sekitar rumah. Oleh itu, anda menubuhkan Amanah dan mengatakan bahawa Amanah itu berakhir setelah kematian ibu bapa anda.
Insurans Hayat-cara yang popular dan paling ekonomik untuk membiayai Amanah anda
Saya mengesyorkan pelanggan meletakkan Insurans Hayat di mana pelanggan dapat membeli Insurans Hayat. Walaupun pelanggan mempunyai wang, hanya satu-satu-satu, anda hanya akan mendapat satu dolar jika anda memasukkan satu dolar. Sekiranya anda menggunakan dolar itu untuk membeli insurans, anda akan mendapat pulangan lima / enam dolar pada penghujung hari ketika anda tidak lagi berada di sekitar. Dari segi saiz dana yang lebih besar, insurans pasti merupakan taruhan yang lebih selamat. Pelanggan juga boleh meletakkan campuran, lebih dari satu polisi di dalam Amanah diikuti dengan wang tunai yang mereka ingin masukkan ke dalam Amanah. Mereka boleh memiliki salah satu cara atau kedua-dua aset di dalam Amanah.
Menurut pengalaman kami, masalah yang paling biasa apabila pelanggan ingin menubuhkan Amanah adalah kerisauan sekuriti kewangan untuk pasangan dan anak-anak terutamanya pelanggan adalah penghasil pendapatan utama. Bagi suami atau ayah, yang dirisaukan adalah kesejahteraan isteri dan anak-anak dan juga ibu bapa. Bagi isteri, keprihatinannya lebih kepada ibu bapa dan anak-anak daripada suami. Itulah realiti perkara. Sebilangan ahli perniagaan kadang-kadang melihat dari sudut yang berbeza seperti aset mereka ingin dilindungi daripada pemiutang, jadi kami akan membuat pagar cincin untuk pelanggan. Mungkin ada beberapa kes di mana pelanggan bimbang akan kesejahteraan anak-anak tetapi pada masa yang sama dia bimbang anak-anak akan membelanjakan wang yang diberikan kepada mereka. Oleh itu, Amanah dan Wasiat akan dapat menangani semua kebimbangan ini mengenai kapan kita melepaskan wang, kapan kita menyimpan wang dan sebagainya. Keluarga yang berbeza akan mempunyai senario, masalah dan kebimbangan yang berbeza.
Trust Trust Family Trust Vs Unit Trust 信托 基金